With so many banks now offering cashback on their mortgages, it's no surprise that customers, and especially first-time buyers, are being tempted by these often sizeable lump sums of cash. The question to consider before diving in is; do these offers represent the best value over the long term?
按揭 cashback 提供了很好的价值吗？
流行的 cashback 交易实际上是好的价值, 他们如何比其他 cashback 提供？
按揭 cashback 热潮被爱尔兰银行于2015年6月拉开帷幕, 现在, 爱尔兰的所有主要放贷机构都在提供某种形式的 cashback 交易。
无论你是想买你的第一个家还是换按揭, 这是非常重要的购物, 以确保你得到最好的报价-和还款率-为您的情况。
AIB-2000 欧元切换交换机
AIB 没有向第一次购买者提供 cashback。然而, 如果你把抵押贷款转到银行, 它将提供2000欧元的现金。
现金将在您的贷款后两个月内直接转入您的活期账户, 并建议它用于帮助支付与交换有关的法律费用。
在 2017年9月, AIB 将其标准可变利率下调至 3.15%, 主要依赖于其相对较低的利率, 而不是 cashback 提供来吸引新客户。
爱尔兰银行– 3% cashback
爱尔兰银行在2016年8月将其抵押贷款 cashback 的报价从2% 提高到了 3%, 所有第一次购买者、搬家公司和交换机都可以使用该银行的活期账户。你将收到 2% cashback, 如果你在2018年6月30日之前与银行的抵押贷款, 并将收到1% 年后, 你的抵押贷款的五。
2% 的交易仍可供那些没有活期存款的人使用。
平均都柏林房价目前为38.3万欧元, 首次购房者获准借用物业总价值的90%。因此, 344700 欧元的平均价格都柏林的家。
随着爱尔兰银行 3% cashback 的报价, 第一次购买这种规模贷款的买家将获得10341欧元的现金。
这样的数字看起来非常吸引人, 但是在做出决定之前考虑一下贷款的终生成本是非常重要的。稍后再谈。
EBS – 2% cashback
EBS 是 AIB 的子公司, 在2016年6月宣布了 2% cashback 的报价, 最近将截止日期延长至2018年3月31日。
这笔交易是首次购买者, 搬运工和交换机, 并与我们的例子, 在第一次买家购买一个平均价格都柏林房子在90% 按揭, 允许新客户获得6894欧元的现金。
KBC-3000 欧元 cashback 交换机
KBC 就像AIB 没有提供任何 cashback 给首次买家, 但他们也提供2000欧元的 cashback 切换。
永久 TSB 2% cashback
就像 EBS 一样, 永久TSB的 cashback 为首次购买者、搬运工和交换机提供2% 的服务。
在2018年3月31日之前获得永久TSB银行贷款, 你将获得 2% cashback 在你的抵押贷款在削减, 现在 2% cashback 你的按揭还款每月直到2027。那是什么意思？签出以下示例:
假设你的按揭金额是30万欧元。在缩编时, 你将得到6000欧元的现金, 然后你每月将得到29.40 欧元 (每年352.77 欧元) 直到2027。(每月 cashback 根据3年固定利率 3.30%, 25 年期支付到 2027)。
阿尔斯特银行-1500 欧元 cashback
阿尔斯特银行已将其 cashback 报价期限延长至2018年6月30日。该行向首次购房者、搬家商和交换机提供1500欧元的 cashback。
方法 cashback 提供谨慎
一些 cashback 提供可能看起来简单不可抗拒的潜在买家谁正忙于储蓄的大存款;然而, 可能提供短期财政减免可能会导致长期还款痛苦。
让我们回到我们的例子, 一个平均价格都柏林的房子与按揭贷款 90%, 让我们假设一个30年的还款期限。因此, 贷款总额为344700欧元。
比方说, 一家银行提供 2% cashback, 并对这类抵押贷款收取4.2% 的利率。
第一次购买者将在缩编时获得6894欧元的现金, 在贷款有效期内的信贷成本将为256441欧元。把6894欧元的 cashback 从信贷成本中拿出来, 就能得到249547欧元的总和。
另一家没有向首次购房者提供任何 cashback 的银行, 其贷款人的利率为 3.50%, 超过80%。以这种速度, 30 年以上的信贷成本将是208731欧元。
因此, 在这个例子中, 在短期内采取 2% cashback 可能会在贷款的一生中花费你额外的40816欧元!
首先考虑利率, cashback 提供第二个
虽然上面的例子可能会让你考虑采取任何 cashback 的提议, 但在买新房子的时候, 还是要说一大笔钱。
关键是在贷款的有效期内先考虑利率和总信贷成本。这样, 你可以清除一些更高的利率, 然后分心的引人注目的 cashback 提供。
一旦你找到了最好的三率, 你的情况下, 只有当你考虑的现金, 是提供的。
您可以很容易地看到, 在我们的按揭计算器页面上, 您的特定要求的终身信贷成本将是什么。
快速视图的比较：
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银行 |
签署了提供现金 |
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AIB |
2 000欧元来交换器, 没有可供第一次购房者中 |
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Bank of Ireland |
3%现金返还的获得可用的当前账户持有人只 |
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EBS |
2%的现金返还撤31日之前的日2018 |
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KBC |
没有可供第一次购房者，3,000欧元来交换器 |
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Permanent TSB |
2%的现金返还撤31日之前的日2018 |
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Ulster Bank |
1500欧元的现金贡献词讼费 |
