Możesz znać różnice między zmiennym i stałym oprocentowaniem kredytów hipotecznych (jeśli nie, kliknij tutaj), ale czy znasz plusy i minusy każdego? Czy wiesz, która stawka byłby najlepiej dostosowana do Twoich potrzeb? W tym przewodniku, omówimy zalety i wady obu, a także spróbujemy odpowiedzieć na pytanie dlaczego coraz więcej ludzi decyduje się na stałe oprocentowanie kredytu.
Zmienne stawki:
Plusy: Elastyczność jest zdecydowanie największym atutem dla zmiennej stawki. Nie musisz się martwić o kary, jeśli chcesz dopłacić, wydłużyć lub spłacić swój kredyt hipoteczny wcześniej i możesz korzystać ze spadających stawek EBC (jeśli kredytodawca na nie reaguje).
Minusy: Nie oferują one stabilności, ani przewidywalności, co oznacza, że jesteś trochę na łasce zmiennych stawek. Tak więc, Twoja stawka może się obniżyć, ale równie dobrze może pójść w górę. Zmiany stawek są trudne do przewidzenia, więc możesz postawić się w pewnym momencie, w sytuacji Tobie niesprzyjającej, decydując się na tę opcję.
Stałe stawki:
Plusy: Stałe oprocentowanie kredytów hipotecznych daje przede wszystkim pewność, i to może znaczyć wiele dla niejednego “łowcy domu”. Spłaty kredytów hipotecznych wydają się być największym miesięcznym wydatkiem dla większości gospodarstw domowych i wiedząc dokładnie, ile masz płacić co miesiąc, może pomóc w zaplanowaniu wydatków, a tym samym dać Ci spokój ducha.
Minusy: Jeśli zamkniesz się w spłacaniu stałej stawki przez np. 10 lat, istnieje szansa, że w tym czasie zmienna stawka spadnie, co sprawi, że będziesz niepotrzebnie przepłacał. Kolejnym minusem kredytów hipotecznych o stałej stawce jest fakt, że jeśli zechcesz zwiększyć miesięczną spłatę, mogą Ci zostać naliczone karne odsetki.
Stałe lub zmienne?
Czytając powyższe informacje można łatwo stwierdzić, że dla większości ludzi, elastyczność wygra z przewidywalnością, jeśli chodzi o zmienne i stałe stopy oprocentowania kredytów. Sytuacja finansowa jest podatna na zmiany i pewność, że i Ty możesz zmienić warunki spłaty kredytu może przynieść dużo więcej spokoju niż w przypadku stałej ale nieruchomej stawki kredytu.
Co ciekawe jednak, większość dzisiejszych kredytobiorców wybiera stałe oprocentowania. W rzeczywistości, wartość netto wypłat kredytów ze stałą stawką stale rośnie od początku 2015.
Dlaczego jest więcej osób decydujących się na stałe stawki kredytów hipotecznych?
Ostatnimi czasy irlandzki rynek mieszkaniowy doświadczył szeregu nagłych i nieprzewidywalnych zmian. Wielu uważa, że dzielą nas jeszcze lata od osiągnięcia stabilności. Może to tłumaczyć, dlaczego coraz więcej kredytobiorców decyduje się na stałą stawkę kredytów hipotecznych.
Innym powodem może być to, w jaki sposób banki irlandzkie reagują na stopę procentową Europejskiego Banku Centralnego (EBC).
Główna stawka EBC wynosi obecnie 0,00%, ale irlandzkie banki wykazują niechęć do obniżenia swoich standardowych zmiennych stóp procentowych. Może to powodować, że kredytobiorcy traktują sceptycznie możliwość nagłego spadku zmiennej stawki i ufają droższemu, ale bardziej pewnemu i stałemu oprocentowaniu kredytów.
Zanim zdecydujesz, zawsze najpierw porównaj!
Zaciąganie kredytu hipotecznego może być bardzo stresujące. Wybór między stawką stałą a zmienną jest jedną z kluczowych decyzji, którą będziesz musiał podjąć przy zakupie domu. Dlatego ważne jest, abyś miał wszystkie dostępne na ten temat informacje, zanim dokonasz nieodwracalnego wyboru.
Jakkolwiek by nie spojrzeć, wybór oprocentowania zawsze będzie zawierał element ryzyka. Irlandzkie ceny nieruchomości i globalne trendy stóp procentowych są trudne do przewidzenia, ale wiedząc jak bardzo cenisz sobie pewność i spokój umysłu, będzie łatwiej Ci zadecydować, czy lepiej wybrać stałą czy zmienną stawkę spłaty kredytu.
Możesz porównać stałe i zmienne stawki na Bonkers.ie
